KfW 261: Kredit und Tilgungszuschuss für das Effizienzhaus

Förderstand 25. Oktober 2026: Grundförderung 30 % plus 16 Prozentpunkte Bonus sind bei Antrag bis 31.12.2026 sicher, mit einer Wärmepumpe aus der EU bis 31.01.2027. Ab 01.02.2027 sinkt der Bonus auf 12 Punkte, die Grundförderung für Wärmepumpen kann im 1. Quartal 2027 auf 15 % sinken. Den aktuellen Stand prüft Ihr Energieberater vor dem Antrag.

Was ist der KfW-Kredit 261?

Der KfW-Kredit 261 ist ein Förderkredit für die Sanierung eines ganzen Wohnhauses zu einem Effizienzhaus. Die KfW leiht Ihnen bis zu 150.000 Euro je Wohnung. Je nach erreichter Effizienzhaus-Stufe müssen Sie einen Teil davon nicht zurückzahlen, das nennt sich Tilgungszuschuss. Er liegt zwischen 0 und 15 Prozent des Kredits, für die energetisch schlechtesten Häuser gibt es zehn Prozentpunkte mehr.

Die KfW ist die Förderbank des Bundes. Das Programm 261 gehört zur Bundesförderung für effiziente Gebäude. Es passt, wenn Sie Dach, Wände, Keller, Fenster und Heizung in einem Zug erneuern wollen. Wer nur eine einzelne Maßnahme plant, nutzt die Zuschüsse für Einzelmaßnahmen von BAFA und KfW. Alle Angaben haben den Stand der KfW-Programmseite, abgerufen im November 2026.

Was ist ein Effizienzhaus?

Ein Effizienzhaus ist ein Haus, das nur einen festen Anteil der Energie eines Vergleichshauses braucht. Dieses Vergleichshaus heißt Referenzgebäude. Es ist genauso groß wie Ihr Haus und erfüllt die gesetzlichen Mindestwerte für einen Neubau. Die Zahl der Stufe nennt den Anteil in Prozent. Ein Effizienzhaus 55 braucht also höchstens 55 Prozent der Primärenergie des Referenzgebäudes. Primärenergie ist die Energie samt Förderung, Umwandlung und Transport.

Für jede Stufe gibt es eine zweite Grenze: wie viel Wärme über Wände, Dach, Keller und Fenster verloren gehen darf.

Werte in Prozent des Referenzgebäudes. Quelle: Förderrichtlinie BEG Wohngebäude vom 17.08.2026, Anlage.

Für die Förderung muss das Haus zusätzlich eine von zwei Klassen erfüllen. In der Erneuerbare-Energien-Klasse, kurz EE-Klasse, deckt es mindestens 65 Prozent seines Bedarfs an Wärme und Kälte aus erneuerbaren Energien, etwa mit einer Wärmepumpe. In der Nachhaltigkeits-Klasse, kurz NH-Klasse, bekommt es ein Qualitätssiegel für nachhaltiges Bauen von einer zugelassenen Stelle. Was die Stufen im Alltag bedeuten, erklärt der Ratgeber Effizienzhaus 85, 70, 55.

Wie hoch ist der Tilgungszuschuss?

Der Tilgungszuschuss ist der Teil des Kredits, den Sie nicht zurückzahlen. Er hängt von der erreichten Stufe und von der Klasse ab. Die NH-Klasse bringt bei den meisten Stufen fünf Prozentpunkte mehr als die EE-Klasse.

Prozente bezogen auf höchstens 150.000 Euro Kredit je Wohnung. Quelle: KfW, Wohngebäude Kredit 261, abgerufen im November 2026.

Ein Beispiel: Sie sanieren Ihr Einfamilienhaus zum Effizienzhaus 55 in der EE-Klasse und nehmen 150.000 Euro Kredit auf. Der Tilgungszuschuss beträgt 5 Prozent, also 7.500 Euro. Zurückzahlen müssen Sie dann nur 142.500 Euro plus Zinsen.

Den Tilgungszuschuss gibt es nur zusammen mit dem Kredit. Wer das Haus ohne Kredit saniert, bekommt ihn nicht. Er wird nach Abschluss auf den Kredit gutgeschrieben. Eine Auszahlung auf Ihr Konto ist nicht möglich.

Was bringt der Bonus für ein Worst Performing Building?

Ein Worst Performing Building, kurz WPB, ist ein Haus mit sehr hohem Energiebedarf. Laut Infoblatt von KfW und BAFA gilt ein Wohnhaus als WPB, wenn ein Energieausweis auf Basis des Bedarfs die Klasse H zeigt. Alternativ reicht ein berechneter Endenergiebedarf von mindestens 300 Kilowattstunden je Quadratmeter und Jahr. Ein Ausweis auf Basis des Verbrauchs reicht nicht. Beim Ein- oder Zweifamilienhaus entscheidet die Berechnung, nicht das Baujahr.

Für ein WPB gibt es bei Effizienzhaus 70, 55 und 40 zehn Prozentpunkte mehr Tilgungszuschuss, in beiden Klassen. Gerade bei alten, ungedämmten Häusern lohnt es sich deshalb, den Status prüfen zu lassen.

Eigene Rechnung nach KfW, Wohngebäude Kredit 261, abgerufen im November 2026.

Einen weiteren Bonus gibt es für die serielle Sanierung. Dabei wird die Fassade mit Bauteilen saniert, die in der Fabrik vorgefertigt werden. Bei Effizienzhaus 55 und 40 bringt das 15 Prozentpunkte mehr, bei Effizienzhaus 70 fünf. Dieser Bonus lässt sich laut KfW mit dem WPB-Bonus und der NH-Klasse kombinieren. Wie hoch die Summe in Ihrem Fall ist, rechnet der Energieeffizienz-Experte aus.

Welche Bedingungen hat der Kredit?

Der Kredit ist ein Annuitätendarlehen. Das heißt: Sie zahlen eine gleichbleibende Rate aus Zins und Tilgung. Die KfW bietet mehrere Varianten an:

Quelle: KfW, Wohngebäude Kredit 261, abgerufen im November 2026. Daneben gibt es ein endfälliges Darlehen mit 4 bis 10 Jahren, bei dem Sie nur Zinsen zahlen und am Ende alles auf einmal tilgen.

In den tilgungsfreien Anlaufjahren zahlen Sie nur Zinsen. Das entlastet in der Bauzeit, wenn oft noch Miete oder alte Heizkosten anfallen. Danach steigt die Rate, weil die Tilgung dazukommt.

Weitere Punkte, die Sie kennen sollten:

• Zins. Die KfW legt den Zinssatz am Tag der Zusage fest. Er gilt für die ganze Zinsbindung. Den aktuellen Satz nennt Ihnen Ihre Bank.
• Nach zehn Jahren. Läuft der Kredit länger, braucht der Rest danach einen neuen Zins. Fragen Sie vorher, wie das geregelt ist.
• Abruf. Sie können das Geld nach und nach abrufen, wie die Rechnungen kommen. Die Frist beträgt zwölf Monate nach der Zusage und verlängert sich automatisch um je sechs Monate, bis höchstens 36 Monate.
• Bereitstellungsprovision. Ab dem 13. Monat nach der Zusage berechnet die KfW 0,15 Prozent im Monat auf den Betrag, den Sie noch nicht abgerufen haben.
• Rückzahlung. Teilrückzahlungen und Sondertilgungen sind nicht möglich. Den ganzen Kredit können Sie jederzeit ablösen, dann fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung an.

Wer kann den Kredit beantragen und wie?

Den Kredit können alle beantragen, die ein Wohnhaus zum Effizienzhaus sanieren. Dazu gehören Selbstnutzer, Vermieter, Eigentümergemeinschaften, Unternehmen und Genossenschaften. Auch wer ein frisch saniertes Haus kauft, kann ihn nutzen. Der Verkäufer darf dann für die Sanierung noch keine Förderung bekommen haben.

Der Ablauf hat eine feste Reihenfolge:

1. Energieeffizienz-Experten beauftragen. Er muss in der Expertenliste des Bundes stehen. Er nimmt das Haus auf und berechnet, welche Stufe mit welchen Maßnahmen erreichbar ist.
2. Bestätigung zum Antrag. Der Experte erstellt dieses Dokument. Es beschreibt das Vorhaben und die Zielstufe.
3. Bankgespräch. Sie stellen den Antrag bei einem Finanzierungspartner der KfW, etwa Ihrer Hausbank oder einer Sparkasse. Direkt bei der KfW geht es nicht.
4. Verträge richtig schließen. Vor dem Antrag dürfen Sie Verträge mit Betrieben nur mit einer Klausel schließen, die sie an die Zusage der KfW koppelt. Alternativ halten Sie vorher ein Beratungsgespräch mit Ihrer Bank fest.
5. Antrag vor Baubeginn. Die Bank leitet den Antrag an die KfW weiter. Erst danach beginnen die Arbeiten.
6. Bauen und begleiten. Der Experte kontrolliert die Ausführung.
7. Bestätigung nach Durchführung. Nach Abschluss bestätigt der Experte, dass die Stufe erreicht ist. Sie reichen das bei der Bank ein, dann schreibt die KfW den Tilgungszuschuss gut.

Wichtig für Schritt 3: Banken sind nicht verpflichtet, KfW-Kredite zu vermitteln. Darauf weist auch das Fachbuch „Immobilienfinanzierung“ der Stiftung Warentest hin. Lehnt Ihre Hausbank ab, fragen Sie bei einer anderen Bank. Die Reihenfolge aller Förderanträge erklärt der Ratgeber Förderantrag: erst beantragen, dann beauftragen.

Was wird gefördert und was nicht?

Gefördert werden alle Kosten, die für das Effizienzhaus nötig sind. Dazu gehören Dämmung, Fenster, Heizung und Lüftung samt Einbau. Auch Nebenkosten am Bau zählen, etwa das Wiederherstellen von Putz oder Böden nach den Arbeiten.

Eigens gefördert wird die Arbeit des Experten. Für Fachplanung und Baubegleitung gibt es beim Ein- und Zweifamilienhaus sowie beim Reihenhaus bis zu 10.000 Euro Kredit je Vorhaben. Davon erlässt die KfW 50 Prozent als Tilgungszuschuss, also bis zu 5.000 Euro. Bei Eigentumswohnungen und Häusern ab drei Wohnungen sind es bis 4.000 Euro je Wohnung, höchstens 40.000 Euro je Vorhaben, mit ebenfalls 50 Prozent Zuschuss. Auch die Kosten für das Nachhaltigkeitssiegel der NH-Klasse werden so gefördert.

Nicht gefördert werden:

• die Umschuldung bestehender Kredite,
• die Nachfinanzierung von Vorhaben, die schon begonnen oder fertig sind,
• Photovoltaikanlagen, die Strom ins Netz einspeisen; dafür hat die KfW ein eigenes Programm,
• eine neue Ölheizung bei der Sanierung eines bestehenden Hauses.

Kombinieren lässt sich der Kredit mit anderen Programmen, etwa für einen altersgerechten Umbau. Für dieselben Maßnahmen ausgeschlossen sind die Zuschüsse für Einzelmaßnahmen und der Steuerbonus nach § 35c. Der Steuerbonus entfällt, sobald für eine Maßnahme ein zinsverbilligter Kredit genutzt wird. Mehr dazu im Ratgeber Zuschuss oder Steuerbonus.

Effizienzhaus oder Einzelmaßnahmen: was bringt mehr?

Die Förderung als Effizienzhaus lässt sich nicht mit der Förderung für Einzelmaßnahmen kombinieren. Sie müssen sich entscheiden. Ein Vergleich für ein Einfamilienhaus, das als Worst Performing Building gilt. Der Eigentümer wohnt selbst darin, ersetzt eine alte Ölheizung und dämmt die ganze Hülle.

Eigene Rechnung nach KfW Kredit 261, BAFA Gebäudehülle, KfW-Merkblatt 458, Stand 09/2026, und Förderrichtlinie BEG Einzelmaßnahmen vom 17.08.2026.

Im Beispiel liegen beide Wege fast gleichauf. Das Bild ändert sich schnell. Ein geringes Einkommen hebt den Zuschuss für die Heizung auf bis zu 80 Prozent. Dann gewinnen die Einzelmaßnahmen. Ein Effizienzhaus 40 mit WPB-Bonus bringt 30.000 Euro Tilgungszuschuss. Dann gewinnt der Kredit. Für den Kredit spricht auch, dass die ganze Finanzierung aus einer Hand kommt.

Wer in Etappen über Jahre saniert, ist mit den Einzelmaßnahmen und einem Sanierungsfahrplan meist besser bedient. Beim Effizienzhaus muss das Haus nach Abschluss der beantragten Maßnahmen die Stufe erreichen. Einen Bonus aus dem Sanierungsfahrplan gibt es beim Effizienzhaus nicht. Ein Energieberater rechnet beide Wege für Ihr Haus durch.

Worauf sollten Sie beim Bankgespräch achten?

Der KfW-Kredit läuft über Ihre Bank. Sie prüft Ihre Bonität und die Sicherheiten wie bei jedem Darlehen. Je besser Sie vorbereitet sind, desto schneller entscheidet sie. Bringen Sie mit:

• die Berechnung des Energieeffizienz-Experten mit Maßnahmen, Kosten und Zielstufe,
• die Bestätigung zum Antrag,
• Angebote der Betriebe mit Förderklausel,
• Ihre Einkommensnachweise, eine Übersicht über Ersparnisse und bestehende Kredite,
• einen Grundbuchauszug,
• einen Zeitplan: wann gebaut wird und wann welche Rechnung fällig ist.

Oft reicht der KfW-Kredit nicht für alles. Dann kombiniert die Bank ihn mit einem eigenen Darlehen. Das Fachbuch „Immobilienfinanzierung“ der Stiftung Warentest rät, mehrere Angebote zu vergleichen. Der beste Maßstab ist die Restschuld am Ende der Zinsbindung, bei gleicher Rate und gleicher Laufzeit. Achten Sie auch auf Bereitstellungszinsen beim Bankdarlehen, wenn das Geld erst nach und nach gebraucht wird.

Planen Sie die Rate so, dass sie auch nach den tilgungsfreien Jahren gut tragbar bleibt. Ein Teil der Rate wird durch die gesunkenen Heizkosten frei. Werden alle sechs Schritte umgesetzt, sind bis zu 85 Prozent weniger Öl- und Gaskosten möglich. Mehr zur Finanzierung steht im Ratgeber Sanierung finanzieren.

Fazit

Der KfW-Kredit 261 finanziert die Sanierung des ganzen Hauses zu einem Effizienzhaus mit bis zu 150.000 Euro je Wohnung. Je nach Stufe müssen Sie bis zu 15 Prozent nicht zurückzahlen, für ein Worst Performing Building bei Effizienzhaus 70, 55 und 40 zehn Prozentpunkte mehr. Den Antrag stellen Sie über Ihre Bank, bevor die Arbeiten beginnen, mit einem Energieeffizienz-Experten an Ihrer Seite. Lassen Sie vorher beide Wege durchrechnen, denn Effizienzhaus und Einzelmaßnahmen schließen sich für dieselben Maßnahmen aus.

Ihr Ansprechpartner in Koblenz

Patrik Brings

Energieberater im ENERDOMO-Netz. Er plant und beantragt, er verkauft nichts.